Бизнес и Финансы: платежные системы.

Платежная система представляет собой совокупность организаций, механизмов и инструментов, предназначенную для урегулирования денежных долговых обязательств участников экономического процесса с помощью системы расчетов и выплат. Часто в это понятие включают коммуникационные сети, с помощью которых осуществляется перевод средств, и договорные обязательства между сторонами.
У каждой платежной системы есть собственник: государство (центральный банк какой-либо страны) или группа коммерческих банков (в этом случае система называется частной). Существуют и смешанные платежные системы, где функции собственника выполняет государство, а операторы являются частными организациями. Классификация платежных систем проводится и по другим признакам: сфере распространения, способу совершения расчетов или сложности организации системы. Достаточно сложные платежные системы имеют разветвленную структуру и многоуровневое устройство. Связь такой системы с клиентами (физическими или юридическими лицами) осуществляется через расчетно-кассовое обслуживание их в отделениях банков или кредитных палатах. Все вопросы решаются оперативно и при условии полной конфиденциальности.
В современной рыночной экономике роль платежных систем трудно недооценить: возможность своевременной, надежной, необременительной, а самое главное - скоростной передачи денежных средств между участниками существенно повышает частоту и объемы переводов, что благоприятно сказывается на темпах экономического роста.
В России основная часть денежных средств сосредоточена в банковском секторе в виде сбережений. В этом ракурсе банковские вклады физических лиц и юридических организаций, по сути, представляют собой долговые обязательства банка перед его клиентами. Другая сторона этой системы – кредитные палаты, где долговые обязательства уже перед банком принимают на себя заемщики.
Работа этой системы полностью зиждется на балансе между объемом вкладов и числом выданных кредитов, значительную долю которых составляют кредиты малому бизнесу. В нашей стране равновесие сильно смещено в сторону накопления средств, что отрицательно сказывается на экономике в целом. Обвинять в этом следует, прежде всего, самих бизнесменов: банки заинтересованы в долговременном сотрудничестве и надежном помещении средств. Они уже взяли на себя долговые обязательства перед вкладчиками и пытаются минимизировать возможные риски. Понятно, что сомнительные разовые проекты, под которые часто пытаются взять кредит в России представители малого бизнеса, банк заинтересовать не могут в принципе.

<< Назад